新西兰投资移民新制上路以来，我们接到最多的问题是「我到底要准备多少钱」。但实际送件之后，被移民局追问最多次的，从来不是金额，而是这笔钱的来历。
投资移民的难点从来不是金额，是您能不能把钱的来历说清楚。
不是门槛，是举证
移民局要看的不是您现在有多少，而是这些钱是怎么来的、每一步有没有纪录。他们要的是一条完整的链：什么时候赚的、用什么方式赚的、有没有依法申报、从哪个帐户流到哪个帐户、中间有没有无法解释的断点。
对台湾申请人来说，困难通常不在于钱有问题，而在于台湾的商业与家庭习惯，留下的书面纪录不符合移民局的期待。这是文档的问题，不是诚信的问题——但如果不处理，结果是一样的。
常见误解
有些申请人以为只要把钱汇到一个帐户、印出余额证明就可以了。实务上，一笔来源不明的大额入帐反而会触发更多追问。整齐的余额，不等于清楚的来历。
新西兰投资移民资金来源：五种常见的文档缺口
从我们经手的案件里整理，台湾申请人最常出现的缺口有这几种：
- 早年的现金交易。没有发票、没有汇款纪录，只有当事人记得。时间越久远越难补。
- 亲属之间的资金往来。父母给的、兄弟姊妹周转的，当时没有任何书面约定。
- 未完整申报的营业所得。这一项最敏感，需要专业判断该怎么呈现，也可能牵涉台湾端的税务处理。
- 不动产处分的断点。卖屋的钱中间经过几个帐户，其中一段没有对应的纪录。
- 投资获利缺乏对帐数据。股票、基金、加密资产的历史交易纪录未保存，只剩最终余额。
这五种都有处理方式，但都需要时间。有些要回头向银行调阅历史纪录，有些要补做会计师的说明，有些要重新设计呈现的顺序。
为什么要提前半年
银行调阅十年前的纪录不是几天的事；会计师出具说明需要来回；文档的翻译与认证也各自有时程。这些工作彼此有先后顺序，不能同时进行。
我们通常建议在确定要走这条路之后，就先做一次资金来源的体检——即使还没决定什么时候递件。体检是相对轻的工作，但它会告诉您最大的缺口在哪，以及那个缺口需要多久才补得起来。
可以自己先做的三件事
在找顾问之前，这几件事您已经可以自己开始：
- 把过去十年的主要收入来源列成一张时间轴，标出哪几段有完整纪录、哪几段没有。
- 向往来银行申请历史交易明细。多数银行可调阅的年限有限，越早申请越好。
- 把不动产、股权、保单等大额资产的取得与处分文档找出来归档。
光是这三件事做完，第一次咨询的效率就会差非常多。
什么时候该找顾问
如果您在做上面那张时间轴时，发现有任何一段说不清楚，那就是该找人谈的时候。断点越早发现，可以选择的补救方式越多；等到递件后才被追问，能做的就只剩解释。
提醒
本文为一般性信息整理，撰写时依据的是当时的政策版本。投资移民的类别、金额与条件会随移民局公告调整，个案适用请洽 IAA 持牌顾问。
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